條件、環境都不錯的養老院，繳納幾萬甚至幾十萬元的入住預定金，每年就能享有7%至10%的利息回報，還能享受優先優惠入住。看似高額回報、快速致富的養老投資項目，實則我之養老本、彼之斂財金的投資騙局，讓不少老年人辛苦積攢的養老金血本無歸。

近年來，涉老詐騙層出不窮、花樣翻新，在社會上產生惡劣影響。2019年12月初，民政部聯合中國銀保監會、國家市場監管總局，專門發布四項風險提示，揭露涉老詐騙四大套路：高額返利、卷錢跑路、保健品忽悠、非法集資。

受訪專家認為，相關部門要在監管、打擊、宣傳、扶持上下功夫，推進部門間協同、長效管理，遏制非法集資風險高發頻發態勢。

投資騙局 徐駿圖/本刊

非法集資讓養老變坑老

面朝橘子洲頭，毗鄰湘江，環境清幽，豪華的住宿大樓，內部設施一應俱全，360度親情式服務……愛之心老年公寓，位于湖南省長沙市天心區大托鋪街道興隆村，它號稱長沙唯一一家江景房養老風水寶地，當地的老年人一度對愛之心老年公寓贊不絕口。

89歲的張爺爺，就是其中一位。給老人送禮品、開車帶老人旅游、實地參觀養老公寓……在公寓業務員的熱情服務下，張爺爺了解到，養老公寓一期已建成7層公寓，共200多個房間，不少老人已經入住，二期投入將更大，公寓會更加豪華、便利。

最打動張爺爺的是，投錢養老公寓還可拿到本金每年7%～10%的床位補貼，享受房費折扣優惠。本來就有養老需求的張爺爺很快簽約，陸續投入37萬元。

然而，說好的床位補貼，到第二年就中斷了。這時，張爺爺才發現多年積蓄打了水漂，養老機構、辦公樓已經人去樓空。如今，該養老公寓數千名受害老人陷入困境：“拿不回錢，以后養老都不知道該怎么辦”“不敢和兒女說”“年紀大了，已經等不起了”……

相似情況還發生在長沙縣某養老機構里，老板跑路后，養老機構大門敞開，人員隨意出入，值班室空無一人，客房衛生無人打理。一位受害老人告訴記者，原本打算長期住在這里，他為此賣掉了長沙的房產，投資22萬元，如今整個老年公寓面臨斷水、斷電、斷炊的威脅。“我已經沒有地方可去了。”

類似案件已發生多起，如長沙市順祥養老機構、寧鄉市九月集團、株洲市和盛園、湘潭市頤和壽康等養老機構頻頻暴雷。據不完全統計，長沙市順祥養老機構受害老人共1.9萬余名，涉案金額達14億元;愛之心養老公寓受害老人約4000人，涉案金額達5億元。

湖南省公安廳經偵總隊政委趙江文表示，2018年以來，湖南省公安機關依法偵破此類案件45起，涉案資金35億余元，打擊處理犯罪嫌疑人66人。目前，全省養老服務領域潛伏的風險依然巨大，全省涉及養老領域非公企業約327家，據公安機關大數據研判，其中有37家企業涉嫌非法集資，犯罪風險等級極高。

養老領域為何頻頻爆雷

當前，養老理財、養老產品銷售、網絡借貸、投資理財，這些養老領域已成為非法集資重災區。

具體來看，非法集資活動慣用四大套路。

首先是高額返利，實際上返利資金主要來自老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻，資金運轉難以持續維系，高額返利僅為欺詐噱頭。

其次，打著養老服務的幌子，超額招攬會員，并以辦理貴賓卡、會員卡等名義，收取高額會員費、保證金或者充值費。資金由發起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

再次，以銷售老年產品的名義，一些企業通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費體驗、贈送禮品、低價旅游，以及電話推銷、上門推銷等形式，推銷虛假保健產品，無法滿足老年人的健康需求，甚至貽誤病情。

此外，以投資養老公寓為名非法集資。一些養老服務機構銷售虛構的養老公寓、養老山莊，誘騙老人投資、加盟、入股老年公寓等項目，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等，這些行為存在非法集資風險。

在各地各部門的監管打擊下，為何這些涉老騙局春風吹又生?

記者了解到，一些 企業打著提供養老服務的幌子，以提供住宿餐飲、觀光旅游、醫療保健、照顧陪護等為名，以高額回報或享受消費優惠為誘餌，向老年人非法吸收資金。老年人往往缺乏金融、法律知識，很難辨別真假，容易上當受騙。

“形式隱蔽，監管難度大。”長沙市民政局一位負責人介紹，涉嫌非法集資的養老機構，派專人給老人發傳單、進社區送禮物、專車接送老人實地參觀，并且私下與老人簽訂合同。

此外，養老機構由行政許可改為備案后，審批門檻降低，一些非法機構趁機鉆空子。

民政部門工作人員介紹，不少涉嫌非法集資的養老機構只取得營業執照、民辦非企業單位登記證書，未辦理養老機構設立許可證，屬于無證經營。按照規定，此類養老機構不得以任何名義收取費用、收住老人。但民政部門只有審批權，對于沒有備案注冊的機構缺少管理抓手。

守護老人的錢袋子

近年來，養老領域為何成為非法集資、詐騙案件的高發頻發領域?中南大學社會學教授李斌表示，隨著我國養老產業的發展，全國各地涌現大量養老中心，但由于監管法規不夠完善，養老市場不夠成熟，不良企業趁機鉆空子。

湖南省地方金融監督管理局黨組書記、局長張世平指出，相關部門要進一步加大打擊力度，依法做好案件偵辦、批捕、起訴、審判、執行等各項工作，對非法集資犯罪分子形成強有力的震懾。

李斌認為，開展防范打擊非法集資工作，重點在于掌握風險動態、強化監測預警，盡快摸清行政許可取消后養老機構的監管盲點，把準問題、對癥下藥，從制度層面盡快補上監管漏洞。

對于老年人來說，民政部門提醒，選擇養老機構入住時，應查看相關證件并按規定簽訂養老服務協議，未在市、縣(市)民政局登記的養老機構，不要入住，更不要投資。根據湖南省發改委、湖南省民政廳相關規定，養老機構床位費、護理費原則上按月收取，一次性收取費用期限最高不得超過一年;伙食費、代辦服務費根據服務對象的實際消費情況，據實結算。

“防范打擊非法集資活動，不是一蹴而就的事情，提高廣大群眾防范風險能力，是最有效的方法。”湖南葆真堂健康養老運營管理有限公司董事長楊志勇建議，加強對社區老年人的知識普及活動，讓他們真正聽得到、聽得懂、聽得進，從源頭上切斷犯罪分子的資金來源。

多位受訪專家認為，養老領域投入產出比低、風險高、盈利難，這也是養老領域頻現非法集資現象的原因之一。有關部門應對養老產業加大扶持力度，比如將養老服務設施用地供應，納入國有建設用地供應計劃，讓正規養老機構能夠順利落地，同時鼓勵金融機構從拓寬抵押擔保范圍、創新信貸方式等方面入手，提高正規民營養老機構的融資能力。(記者 謝櫻)

刊于《瞭望》2019年第52期

關鍵詞： 誰動了老人的養命錢