今年以來,金融監管部門持續發布多項政策,在做好新冠肺炎疫情防控的同時,促進經濟恢復發展。截至目前,系列金融政策實施效果明顯。據統計,金融部門全年減費讓利預計達1.5萬億元。

五大舉措支持實體經濟

據中國人民銀行副行長劉國強介紹,2020年以來,人民銀行、銀保監會會同有關部門引導和督促金融機構加大力度,有效支持實體經濟發展,主要采取五大舉措。

穩健的貨幣政策更加靈活適度。央行綜合運用降準、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現等貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,促進市場整體利率穩中有降。

持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利。市場報價利率改革是央行今年工作的重頭戲。

劉國強說,央行引導中期借貸便利和公開市場操作中標利率下行0.3個百分點,帶動LPR同步下降,推動企業貸款利率明顯下行,降低企業存量貸款利息支出。

運用結構性貨幣政策工具精準滴灌。央行分三個批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現額度并逐步發放到位。中小微企業貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策,兩個直達實體經濟的貨幣政策工具加快落地,對小微企業的直接支持力度進一步加大。

督促銀行減費讓利。規范信貸、助貸、增信和考核環節收費行為,督促銀行落實各項減費讓利政策要求,主動向實體經濟讓利。

支持企業進行重組和債轉股。相當多的大型企業和企業集團與銀行、保險、信托機構協商,請求推遲、展期或重組債務,給予延期或減免一部分本息,一些特殊困難企業實施破產重整。

中國政法大學教授劉少軍認為,靈活運用貨幣政策,是央行長期以來最為核心的一項監管職責。今年,央行充分行使職權,使其發揮了重要作用。

已減費讓利1.25萬億元

劉國強透露,截至9月末,廣義貨幣供應量(M2)與社會融資規模增速分別為10.9%和13.5%,較上年同期提高2.5個和2.8個百分點,明顯高于上年。融資成本明顯下降。

9月企業貸款利率為4.63%,同比下降0.61個百分點,處于歷史較低水平。

小微企業融資“量增、面擴、價降”。截至9月末小微企業融資新增3萬億元,同比多增1.2萬億元;支持小微經營主體3128萬戶,同比增長21.8%;9月新發放普惠小微企業貸款平均利率為4.92%,較上年12月下降0.96個百分點。

據央行和銀保監會數據測算,今年前10個月金融系統通過降低利率、中小微企業延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業進行重組和債轉股等渠道,已向實體經濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現讓利1.5萬億元的目標。

銀保監會副主席梁濤說,保監會多項舉措取得明顯實效。主要表現為:資產負債呈現平穩增長態勢,服務實體經濟質效持續提升,風險抵御能力保持在較高水平,主要經營和監管指標處于合理區間。整體上看,銀行保險機構流動性總體保持平穩。

大力整治違規收費問題

據梁濤介紹,銀保監會始終把減費讓利作為工作的重要抓手。前三季度,21家全國性銀行服務收費減費讓利1873億元,預計銀行業今年全年可實現減費讓利3600億元左右。

銀保監會為此采取多項政策,實施延期還本付息政策。目前已對超過3.7萬億元企業貸款本息實施延期,有效幫助企業紓困解難。

加大對民營、小微企業等薄弱領域的支持力度。21家全國性銀行落實小微“兩禁兩限”政策減免212億元,支持企業復工復產和個人抗疫減免233億元,主動減免市場調節價服務費用316億元。

堅決清理規范減免銀行保險機構收費。進一步規范信貸融資收費,取消信貸資金管理費、小微企業提前還款違約金等,降低企業融資綜合成本。逐步縮減銀行收費服務項目,近年來已陸續減免幾十項收費項目。

大力整治違規收費問題。開展違規涉企收費治理和小微企業融資收費檢查。今年7月對6起違規涉企收費典型案例進行了公開通報。目前正在開展清理銀行亂收費專項行動,始終保持嚴監管的高壓態勢。

防范化解金融風險防范,是各金融部門工作的底線。

銀保監會首席律師劉福壽說,針對銀行業保險業面臨的金融風險,銀保監會采取多方面措施,為有效應對疫情沖擊奠定了堅實基礎。

影子銀行風險持續收斂。自2017年起,銀保監會集中整治不規范的同業理財和表外業務,到目前,影子銀行規模較歷史峰值壓降約20萬億元,一些國際組織和專業機構給予了高度評價,認為中國降低影子銀行風險從根本上維護了金融體系的穩定。

不良資產認定和處置大步推進。三季度末,商業銀行境內逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%,部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。

金融違法犯罪受到了嚴厲打擊。對高風險金融集團進行風險處置、資產清理、追贓挽損、風險隔離等工作扎實推進。完善金融控股公司監管制度,彌補監管空白。高風險金融機構的風險處置取得階段性成效。

威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度,新增房地產貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點,配合地方政府化解債務風險,在壓降存量風險的同時,支持地方政府通過發行地方政府債券來規范融資,近三年銀行保險機構累計增持地方政府債券11萬億元。

“今年以來,面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊,銀保監會及時出臺一系列的紓困措施,全力以赴推動經濟恢復正常循環,提早謀劃應對風險反彈回潮,嚴密監測防范外部風險沖擊,有效防止了突發公共衛生事件引發重大金融風險。”劉福壽說。當前,我國金融風險趨于收斂,整體可控。但受內外部各方面因素影響,必須充分重視、冷靜研判。

下一步,銀保監會將堅持風險為本的監管原則,把風險估計得更全面,把應對措施準備得更充分,堅決守住不發生系統性金融風險的底線。要前瞻應對不良資產的反彈。針對不同類型、不同風險的機構,按照“一企一策”的原則有序推動改革,拓寬風險處置和資本補充的資金來源,多渠道補充資本。

繼續完善影子銀行監管制度和風險監測體系,持之以恒拆解高風險影子銀行業務,嚴防反彈回潮。嚴厲打擊非法金融活動,堅決整治各種金融亂象,營造風清氣正的金融秩序。嚴防外部輸入性風險,制定風險應對預案,儲備足夠應對措施。完善風險全覆蓋的監管框架。增強監管的穿透性、統一性和權威性,依法將金融活動全面納入監管,對同類業務、同類主體一視同仁。

關鍵詞： 金融政策 實體經濟