9月7日，陽光保險在北京舉辦“三張保單保一生七彩陽光滿堂紅”發布會，全新推出“三/五/七”的全生命周期保障配置方案。發布會以“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅”的響亮口號與研究成果，高度凝煉總結出滿足人的一生中意外、健康、養老，以及子女健康、求學、婚嫁，乃至家族財富傳承、家庭財產安全等需求的保險保障。

陽光保險董事長張維功作主旨發布，在開場時，他問了個問題“你們覺得人的一生需要配置多少種保險，買幾張保單，才能讓人獲得比較放心的保障？”這一問題相信既是社會公眾高度關心的保險命題，也是絕大多數人甚至保險從業人士都難以給出清晰準確答案的問題。“陽光要清晰地告訴客戶，人的一生應該如何規劃保險”，接下來張維功脫稿用了30分鐘講述了“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”的內涵?！坝羞@三句話，就可以讓所有不同的客戶，一下子知道自己如何量身定做自己的保險。不讓客戶多花一分的冤枉錢，讓每一分保費都發揮應有的保險保障。”張維功在詮釋發布會意義時這樣談到。

半個多小時的主旨發布、兩個多小時的發布會，都是用最貼近客戶、最通俗易懂的語言，這是“三/五/七”配置方案背后乃至陽光保險一貫堅持的“客戶思想”的一個縮影。據悉，此次“三/五/七”配置方案的提出，就是在張維功的帶領下，集團及壽險高管團隊完全從客戶的角度認真推敲保單體系的每一處細節設計，為客戶傳遞來自陽光的溫暖。公司董事長親自上陣、著眼把控各個細節，這在別家公司可能都是罕見的，緣何陽光會有這樣的堅守呢？“每個管理者都應該是一名好的產品經理，真正做到一切從客戶角度出發”，張維功在發布會上的這一番話或許能夠幫助理解陽光客戶思想的源點。事實上，為了“三/五/七”更好貼合客戶需求，陽光保險還開展了超2萬人的客戶大調研行動，最終為“三張保單保一生”的每張保單都設置了ABC三級保額類別，三三得九，細化為9類方案。

(相關資料圖)

張維功曾在他們的創業紀念日上說到：“陽光要做到與眾不同，要以‘愛與責任’的向善文化貫穿陽光人的始終，陽光人的行動是一種內心驅動的力量，自然就是一種愛的釋放?！薄皭叟c責任”是陽光文化的一大精髓，早在陽光成立初期，陽光文化中就明確提出“一切為了客戶是陽光人的核心價值追求”，他們將“愛與責任”落實到立志要成為最懂與最愛客戶的公司，成為最能以真誠與專業打動客戶的公司，成為最有能力為各類客戶提供全生命周期保險服務的公司。

秉持向善文化，堅守客戶思想，兩者猶如一枚硬幣的兩面，成為陽光保險對每一位客戶需求的感同身受、為每一個家庭的執著守護、為各類客戶提供全生命周期保險服務，讓每個人都可以輕松選擇適合自身和家庭的保障方案，并成為自己和家庭的保險配置專家。在金融資產配置成為必需品的背景下，“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”家庭保障配置方案恰恰體現著陽光保險踐行保險責任、服務人民群眾的企業擔當。

新時代孕育新需求，我國居民商業保險亟待補充

隨著我國經濟的不斷發展，2019年我國人均GDP首次突破1萬美元達到10276美元，我國穩居世界中等收入國家行列。今年年初公布的2022年經濟答卷也顯示，我國人均GDP已連續兩年保持在1.2萬美元以上。

社會財富顯著增加，人民生活水平穩步提升，但與此同時，看病、養老等問題，依舊是民眾最關切的重點民生問題。

雖然我國在推進城鄉社保制度整合方面已經取得了一定的成果，但是，城鄉社保待遇的差距仍然較大。商業保險作為社會保障的重要補充，可以通過提供多元化、個性化的保障產品，幫助農村居民提高保障水平，縮小城鄉社保待遇的差距。

根據世界銀行的測算數據，養老金替代率（即城鎮職工退休后領取的平均基礎養老金與在職職工平均工資的比率）不低于70%方可維持退休前的生活水準。而我國城鎮職工養老金的平均替代率在2021年僅為43.6%，低于國際警戒線55%。

隨著我國人口老齡化進程不斷加快，養老問題成為國家和社會普遍關注的熱點。尤其是在新的時代背景下，家庭結構和居住模式發生巨大變化，傳統養老模式面臨全新挑戰。因此，構建新型老齡社會服務體系，基于老齡化新形勢實現高質量養老，成為政府、社會、企業合力破解的重要問題。

商業保險可以有效地補充社會保障體系的不足，提高社會保障水平，縮小社會保障差距，為我國社會保障體系的建設和完善提供重要支持。因此，我國應該進一步推動商業保險的發展，使其在社會保障體系中發揮更大的作用。

與發達國家相比，我國在社會保障方面的差距主要體現在社會保障水平和社會保障覆蓋面兩個方面。我國社會保障水平相對較低，社會保障覆蓋面也相對較窄。商業保險作為社會保障的重要補充，可以通過提供多元化、個性化的保障產品，提高我國社會保障水平，擴大社會保障覆蓋面。

放眼當下，商業保險的作用和價值已經越來越被社會各界所認識和接受。

以客戶為核心轉型發展，陽光保險著力增進民生福祉

伴隨著商業保險被更多人接納，行業自身也面臨著轉型升級的新課題。在我國保險業發展的數十年中，行業長期固守“產品導向”的理念，把保險看作孤立單一的消費品產品與服務，這樣的理念往往不具有針對性，也不能很有針對性地解決客戶的保障問題。

而時刻銘記“一切為了客戶”核心價值追求的陽光保險集團，已走在行業前列，率先提出為客戶家庭提供圍繞全生命周期的系統化保險保障規劃，這一戰略也被稱之為“縱橫計劃”。

伴隨著“縱橫計劃”的提出，陽光圍繞客戶家庭全生命周期不同階段的核心需求，開展了海量客戶的需求調研工作，并以需求側指引供給側創新，持續豐富產品供給體系。今年1月份，陽光保險發布了《中國現代家庭全生命周期“保險+”需求洞察白皮書》（以下簡稱《白皮書》），以調查研究掌握客戶需求心聲，并形成常態化機制，全面真實了解不同地域、不同財富水平、不同家庭階段客戶的保障需求，設計符合人群特點、家庭角色及全生命周期規律的創新產品服務。

同時，陽光也通過醫養板塊的建設發展、戰略性投資能力的加強、內外部資源的整合，逐步建立起陽光特有的服務特色與服務優勢，時時以差異化、接地氣的分類服務讓客戶滿意。

“始終把客戶思想作為驅動力”，是陽光保險一貫秉持的信念。多年來，陽光跨越了行業內的多個曲折波動的周期，以極強的戰略定力、秉持的客戶思想走出一條價值成長、健康發展的優美曲線，成為業內公認的中生代公司翹楚。如今，面向資本市場更廣闊的舞臺，陽光保險并未停歇腳步。

解答“一生需要多少張保單”，陽光保險洞察現代家庭需求

人的一生究竟需要多少張保單？這一圍繞客戶需求的疑問成為陽光保險近年來的關注話題。不僅如此，陽光還將這一話題延伸至對家庭客戶的關注，試圖解答“一個家庭需要多少張保單”。

從服務單體客戶延展至家庭客戶，是保險公司客戶識別越發精準科學的必需，也是現代社會結構之下增強風險防范能力的解決方案。

敏銳洞察社會和人口變化，以“客戶思想”凝聚發展動能的陽光保險，將目光同樣聚焦到家庭。

目前，我國家庭結構正在被重塑。第七次全國人口普查數據顯示，一個家庭平均只有2.62人，家庭規模大幅縮小。另外，伴隨中國城鎮化快速推進，由此而導致的家庭結構形態更加多樣。而隨著傳統的家庭模式被打破，“養兒防老”觀念也正在被“儲蓄養老”“金融資產養老”所替代。

由此，在《白皮書》充分調研的基礎上，陽光保險今年上半年繼續開展覆蓋全國機構的客戶需求深度調研。調研的背后，是陽光保險立足“客戶思想”的深思：中國現代家庭的需求關注點與保障現狀之間存在錯位，而這也成為陽光保險以家庭客戶為對象，提供更貼合客戶需求的產品與服務的重要依據。

調研結果顯示，雖然不同地域、不同財富水平、不同家庭階段的需求存在差異，但是梳理他們需求的內在核心邏輯，可以根據客戶完整的生命周期需求，站在完全客戶的思想維度，將其保單的配置簡化整合。

“三/五/七”描繪保障圖譜，陽光保險創新全生命周期配置方案引領高質量轉型

基于全面的調研數據，在集團及壽險高層的帶領下，陽光保險全面推出“三張保單保一生七彩陽光滿堂紅”全生命周期配置方案，用“赤橙黃綠青藍紫”七種顏色為代表，系統、科學地解答客戶之問。從客戶視角出發，陽光構建了“三張保單”“五張保單”“七張保單”三大維度、層層遞進的“三/五/七”保障配置方案。

具體而言，“三張保單保一生”就是一張保單解決“傷、殘、沒（死亡）”的問題，一張保單解決疾病的問題，一張保單解決養老的問題。圍繞每個問題，陽光先是作了拆解，比如“沒”可能一種是意外事故而亡，一種是非意外事故而亡，傳統保險產品會相應區分為意外險與定期壽險，陽光此次則將兩類產品責任組合成一個“意壽險”。又比如疾病可能分為小病與大病，小病的保障訴求更多在于醫療費用補差，而大病除了高昂的治療費用，還要面臨收入中斷、康復療養費用支出等，傳統產品也是對應區分為百萬醫療險與重疾險，陽光用“宜健險”保單就把這些問題都解決了。對于養老，陽光則用“宜養老”一攬子解決養老金與護理兩類養老需求。三張保單，簡單明了，貫穿一生。

“五張保單全家福”是在三張保單的基礎上，加上為孩子配置的兩張保單，一張是保障孩子健康的“怡健康”，另一張是解決孩子在求學和婚姻等重大時點資金儲備的“宜成長”?！捌卟赎柟鉂M堂紅”是進一步面向高端群體的典藏款，包括解決代際傳承的“宜傳承”與保障家庭財產責任的“宜家財”。

“赤橙黃綠青藍紫”七色光譜是陽光保險基于客戶調查，深入了解現代家庭的現狀，為客戶破除保障痛點、構建家庭保險體系的智慧結晶?！叭?五/七”不僅是陽光保險基于“客戶思想”打造的產品配置理念創新，更是為現代家庭提供的全景化一站式解決方案?！捌邚埍巍焙w了全生命周期保險保障，從人身保障到財務保障，從個人到家庭，全面滿足客戶保險產品需求。同時，對于處于“單身期”“家庭組建期”“家庭成長期”和“家庭成熟期”不同生命周期的家庭，“三/五/七”還配置了科學的保障方案，以相對“標準化”的解決方案，匹配不同周期中的保險需求；以“定制化”的專屬方案，為不同家庭打造“個性化”保險配置。

“客戶思想”煥發時代驅動力，“七彩陽光滿堂紅”讓對客戶負責落到實處

在過去，很多人可能在面對許多保險公司一張一張地推銷保單時會感到困惑，不知道如何選擇；或者是可能已經買了不少年金險產品，但是意外和醫療的保障還是很低。

面對這個行業現象，陽光保險以與眾不同的方式走到了客戶面前。他們推出的“七彩陽光滿堂紅”保險配置策略，不僅為客戶省去了購買多張保單的繁瑣，還能在投保中“少花冤枉錢”。而且，在傳統的投保順序中，消費者往往是分批次一張張地配置多份保障，同時需要了解和比較多種保險產品的保障范圍、保費等信息，這對客戶的專業性有一定的要求，同時在保險配置的時間和精力也是一種浪費。

基于對當代家庭需求的調查研究，陽光保險“七彩陽光滿堂紅”形成的全生命周期保障配置方案，幫助普通客戶“一目了然”地明晰自己的家庭保險需求，輕松理解保險配置，避免重復配置和無效配置，一站式滿足當代家庭的多維度、多層次需求，系統地解決“一生中需要多少張保單”“在有限的資金范圍內如何確定保障順序”“購買保險時家庭成員之間的額度應該如何配置”的三大難題。

通過此，幾乎每個人都可以輕松選擇或定制適合自身和家庭的綜合保障方案。將專業的保險配置理念“體系化”“標準化”“可視化”，“七彩陽光滿堂紅”是陽光保險打破專業壁壘讓“人人都成為自己家庭保險配置專家”的一次偉大創新。

而這也正是陽光保險真正站在客戶的角度考量，將“客戶思想”融入企業經營發展和踐行社會責任的又一重要實踐。

保險已經成為現代社會不可或缺的一部分。陽光保險自成立以來就秉持著“以客戶為中心”的理念，在新時代率先交出“一生需要多少張保單”的“七彩答卷”。作為一家致力于引領行業高質量發展的創新險企，陽光保險的奮楫篤行將為保險行業的蓬勃發展注入新的動能。

（文章來源：證券日報）

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